Имотите често са инструмент, който изпозлваме срещу допълнително финансиране от банката. Чрез ипотеката ни биват отпуснати средства, като с тях можем да разполагаме по множество начини – за закупуване на имот, за потребителски нужди, ремонт, обучение и т.н.
Погрешно се смята, че тегленето на потребителски или ипотечен кредит е единствено за цел покупка на апартамент. Съществуват разновидности на ипотечните кредити и те не се ограничават само до покупката на жилище.
Обикновено, когато имаме нужда от малка сума, теглим потребителски кредит, ако искаме да закупим имот – теглим ипотечен. Когато обаче имаме нужда от по-голяма сума, която не може да бъде „облечена“ в договор за изпълнение или фактурирана, но надхвърля прага на потребителския кредит, тогава може да се изтегли ипотечен нецелеви кредит. По този начин можем да получим необходимата сума срещу обезщетението, което предоставяме.
Малко повече за видовете ипотечни кредити, с какво се характеризират и как могат да ни бъдат полезни:
- Жилищен кредит – този вид кредит е целеви за покупка на недвижим имот – средствата по него отиват конкретно за покупката на имот предварително наредено платежно в банката. Този кредит предлага най-добър лихвен процент и най-дълъг срок на изплащане – до 30 г., както и най-голям процент на финансиране на сумата от пазарната оценка – до 90%. При сума на пазарна оценка 100 000 лева банката може да ни финансира за покупката до 90 000 лева /90%/. Разбира се, всичко зависи от профила и обезпечението на всеки отделен кредит;
- За нецелево ползване на средствата от кредита – когато се нуждаем от по-голяма сума за потребителски нужди, т.е. няма да доказваме за какво ще изпозлваме отпуснатите средства, обикновено трябва да предоставим имот за обезпечение по кредита. Този вид кредити предлага добър лихвен процент, подобно на жилищен кредит, но има доста по-кратък срок на изплащане – до 15 г. Банките са обрани при отпускане на нецелеви кредити и дават до 60% – 70% от сумата на пазарна оценка, т.е. при сума на пазарна оценка 100 000 лева, банката може да ни финансира за покупката до 60 000 – 70 000 лева /60% – 70%/. Някои банки дори не са склонни да се съобразят със сумата на пазарната оценка, а предлагат готов продукт с конкретни параметри. Всяка сделка се разглежда индивидуално.;
- За целево ползване на средствата от кредита. За ползването на този вид кредит задължително условие е да имаме възможност да предоставим разходооправдателни документи за използваната сума от кредита. Това обикновено са договори, проекти, количествено-стойностни сметки, фактури, касови бележки и други. Такива кредити банките предоставят за срок до 20 г., като процентът на финансиране, която е дял от стойността на пазарната оценка, може да варира според целта на всеки конкретен кредит, вида обезпечение и профила на клиента;
